El sector Insurtech es el resultado de la convergencia entre la digitalización y las estrategias de innovación disruptiva para repensar la lógica de la industria aseguradora y ofrecer nuevas soluciones a los usuarios, aprovechando tecnologías como la inteligencia artificial, machine learning y big data; así como el impulso ganado por las categorías hermanas Fintech y Legaltech.
En ese sentido, las nuevas tecnologías de seguros se instalaron con fuerza en el mercado latinoamericano, existiendo actualmente casi 400 en la región, cifra que crece rápidamente en un promedio de 25% anual, esperándose lleguen a 1.000 para 2025, según el informe LatAm Insurtech Journey de Digital Insurance Latam. Bajo esa premisa nació hace 5 años la Insurtech QuePlan.cl, el primer Marketplace chileno en ofrecer un comparador de planes de seguros de salud e ISAPRES, que rápidamente expandió su oferta a Colombia y Perú.
La aceptación y crecimiento del modelo de negocio de QuePlan ha sido tal que, en el marco de su plan de expansión regional, está ahora disponible en Panamá con Internationalhealth.com, la primera plataforma online que reúne toda la oferta de seguros internacionales de salud; donde los clientes, según la data que carguen en sus perfiles, reciben recomendaciones personalizadas que les permiten comparar los diferentes productos sugeridos por la inteligencia artificial, calculando en tiempo real los precios exactos de las pólizas.
Adicionalmente, los usuarios pueden solicitar, sin costo y sin salir del portal, citas aclaratorias con un asesor experto; contratar sus pólizas y pagar en línea, sin intermediación, con un gran ahorro de tiempo y precisión en el encaje producto/perfil.
“Nuestro objetivo es educar, orientar y acompañar a las personas que, por su trabajo o estilo de vida, necesitan la mejor cobertura internacional de salud para su perfil; para que puedan tomar una decisión bien informada.
La cantidad de personas que viajan por negocios, los nómadas digitales, los estudiantes que viven en el extranjero y las empresas que contratan equipos remotos globales está en aumento, como también la necesidad de contar con formas prácticas y precisas de adquirir seguros internacionales”, señala Matías Stäger, cofundador de la Startup.
Internationalhealth.com llega al mercado panameño como una plataforma digital inclusiva que permite comparar y contratar online una amplísima oferta de seguros médicos de cobertura internacional, desde la comodidad de una computadora o dispositivo móvil, en poco tiempo, con mayor transparencia y una mejor experiencia de usuario.
Con más de 10 compañías aseguradoras y sobre 500 tipos de pólizas para ofrecer, el algoritmo inteligente del portal evalúa la información que el usuario ingresa para ofrecerle las alternativas que mejor se ajustan a su perfil, presupuesto y necesidades de cobertura.
Además, permite filtrar por variadas características y entrega información muy completa de cada opción de seguro, incluso con preguntas frecuentes de otros usuarios en cada producto. Todo de manera gratuita, sin cargos extras y con un ahorro increíble de tiempo.
Oferta personalizada e inclusiva
Para recomendar el producto que mejor se ajusta a las necesidades de cada usuario, la plataforma usa un algoritmo propio basado en tecnología IA y Big Data; y gracias a un potente motor de base de datos es capaz de registrar toda la información de los planes y productos que existen hoy en día en el mercado, incluyendo detalladamente su cobertura.
Con base a los datos que ingresó cada usuario, el motor de precios calcula el coste exacto de cada uno de los planes que se ajustan al perfil, y da paso al motor de puntuación y recomendación, que utiliza IA a través de su modelo de machine learning.
Así, el algoritmo de aprendizaje automatizado simula diferentes escenarios para cada persona, analizando distintas situaciones que podría vivir dependiendo de su edad o las características de su grupo familiar.
El algoritmo prueba la cobertura de cada uno de estos planes con relación a los distintos escenarios y les asigna una calificación final. De esta forma, InternationalHealth.com puede recomendar, sin coste para el usuario, la mejor alternativa para cada uno según su perfil.
Las pólizas de seguros de salud que ofrece la plataforma son flexibles; van desde 70 dólares al mes cubriendo solo hospitalizaciones, y a partir de allí van aumentado según la cantidad de prestaciones que se deseen incorporar al plan como coberturas ambulatorias, dentales, de maternidad, visión, vida, entre otras.
“Ha aumentado de forma explosiva el número de personas y empresas que, por necesidad o preferencia, recurren al seguro de salud internacional, y nuestra misión es ayudarlos a comprender y tomar la decisión correcta.
El mundo de los seguros puede ser muy técnico y complejo, no siempre se tiene la certeza de que estar escogiendo la mejor opción; pero al facilitar en tiempo real toda la oferta disponible en coberturas que encajan con un determinado perfil y rango de precios, podemos garantizar que cada usuario está seleccionando la mejor opción del mercado”, comenta Ryan Kerr, cofundador y CCO de Queplan.cl.
Estrategias innovadoras para garantizar el acceso al seguro de salud
Luego de dos años de la alerta sanitaria causada por la pandemia, la siniestralidad por Covid-19 presiona los resultados de las compañías de seguros.
La siniestralidad total del mercado panameño al mes de diciembre de 2021 creció 48.4%, es decir, 5.4% más que el mismo período del 2020. El ramo salud reflejó la mayor siniestralidad, al pasar de 63.8% a 79.6%; lo que impactó en la disminución del resultado técnico de la industria, al pasar de 10.9% en 2020 a 3.3% de utilidad durante el año 2021.
Pese a las cifras poco alentadores del sector, la Asociación Panameña de Aseguradores anunció que trabajan con la Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panamá (SSRP) en estrategias que permitan garantizar el acceso al seguro a toda la población asegurable. La innovación es clave.
“La pandemia nos ha hecho más sensibles al tema de la salud, a la preocupación de que nos pase algo y no podamos financiarlo. Contar con un buen seguro de salud es extremadamente útil y necesario en estos tiempos, pues una emergencia médica puede ser muy costosa y afectar gravemente la estabilidad financiera de un hogar si no se tienen los medios para cubrirla.
Nuestra iniciativa conecta con esta realidad y nuestro propósito va más allá de solo vender seguros”, explica Kerr.
“Queremos no solo fomentar el ahorro y que las personas sientan confianza cuando escogen el mejor plan para sus necesidades – complementó- sino dar respuesta a segmentos específicos con necesidades de cobertura internacional como los estudiantes en el exterior, los nómadas digitales o profesionales que viajan con frecuencia y también a las empresas que está contratado talento fuera de las fronteras del país y necesitan ser competitivas y brindar coberturas de salud en los países donde viven estos colaboradores.
Tenemos una visión mucho más holística en torno al rubro: queremos educar, orientar y acompañar a las personas para que puedan tomar este tipo de decisiones de manera informada”.
Según Matías Stäger, la data recopilada por los algoritmos de la plataforma les ha permitido también identificar oportunidades de mercado fundamentadas en las necesidades reales de los usuarios, respondiendo de forma más eficaz a la demanda.
“Al inicio solamente reuníamos y comparábamos en tiempo real lo que las aseguradoras ofrecían el mercado, pero ahora hemos ido un paso más allá: estamos cocreando productos, diciéndole a las aseguradoras donde hay clientes potenciales desatendidos, a quienes podemos ofrecer productos con ciertas características y más económicos, para que una mayor cantidad de personas puedan tener acceso a dichos productos. Hoy día ya tenemos pólizas diseñadas por nosotros y acordadas con las aseguradoras, que se ofrecen de manera exclusiva en nuestro portal”, puntualizó.
Más información en https://internationalhealth.com/
